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[머니투데이 배현정기자][운전자보험, 똑 소리나게 고르려면]
'신호를 잘 지켜도, 과속을 안 해도 피해자 중상해 시 형사처벌 대상!'
오너드라이버인 K(34)씨는 얼마 전 운전자보험 광고를 보다가 깜짝 놀랐다. K씨는 "운전자라면 당연히 안전 운전해야겠지만 자칫 뜻하지 않게 사고가 나면 무거운 처벌을 받을 수 있다는 생각에 두려움을 느꼈다"고 했다.

2009년 2월 헌법재판소는 교통사고특례법 4조1항에 대해 위헌결정을 내렸다. 이는 업무상과실 또는 중과실로 인한 중상해를 입힌 교통사고 가해자가 종합보험에 가입했다는 이유로 면책을 규정한 교통사고특례법에 대해 불합치 결정을 내린 것. 이에 따라 중상해를 입힌 교통사고 가해자는 반드시 피해자와 합의를 해야만 형사처벌을 피할 수 있게 됐다. 운전자로서는 사고에 대한 부담이 더욱 커질 수밖에 없는 것. 이러한 위험에 대비하려면 보험만한 게 없다.

이에 손해보험사에서는 지난해 10월부터 판매되는 운전자보험의 경우 중상해로 인한 사고의 경우에도 교통사고처리지원금(형사합의지원금)을 든든히 보상하는 상품을 속속 내놓고 있다.

그런데 막상 보험에 가입하려고 해도 고민이 따른다. 10년차 경력을 자랑하는 K씨이지만, 보험에 있어선 자동차보험과 운전자보험을 구별 못하는 생초보인지라 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 생겼다.

우선 운전자보험에 대해 알아보자. 간혹 운전자 중에는 자동차종합보험의 자기손해(자손)와 자기차량손해(자차)담보에 모두 가입했는데 운전자보험을 추가로 든다면 보장 내용이 중복되고 보험료를 낭비하는 것이라고 생각하는 경우가 종종 있다.

그러나 운전자보험과 자동차보험 사이엔 큰 차이가 있다. 메리츠화재 관계자는 "자동차 보험은 기본적으로 물건(차량)과 타인의 신체를 보장하는 보험이고, 운전자보험은 운전자 본인의 과실과 신체를 보장하는 보험"이라고 설명했다.

다시 말해 자동차보험은 타인을 위한 것으로 볼 수 있고, 운전자 보험은 나를 위한 것이라는 것이다. 삼성화재 관계자는 "만일 교통사고를 내서 상대방의 신체나 재물에 손해를 입히게 되면 자동차보험을 통해 민사 배상책임을 보상할 수 있지만, 중과실 사고 등으로 형사적ㆍ행정적 책임이 발생할 때는 (자동차보험으로) 보장받을 수 없다"며 "이 부분을 운전자보험이 보장해준다"고 했다.

그렇다면 내게 맞는 운전자보험은 어떻게 골라야할까?
운전자보험은 크게 1년 만기형의 단기형 운전자보험과 장기형 운전자보험으로 나뉜다. 단기형 운전자보험의 경우 자동차보험의 특별약관으로 가입하는 운전자보험으로 저렴한 보험료로 벌금비용, 형사합의지원금, 방어비용 등 3가지 담보의 보장이 가능하다.

3년~20년을 가입기간으로 하는 장기형 운전자보험은 소멸성 또는 저축성 상품으로도 가입이 가능하다. 상해사망 및 후유장애는 물론 질병사망 및 후유장애, 소득보상금, 운전자 위험 및 사고 위로금 등을 폭넓게 보장한다.

현대해상 기획실 김화영 씨는 "장기형 보험이냐 단기형 상품이냐는 운전자의 성향과 운전 빈도 등에 따라 선택하는 것이 좋다"면서 "휴일에만 가끔씩 운전을 하는 경우라면 몇천원에도 가입할 수 있는 특약 형태의 단기형 보험이 적합할 수 있고, 자주 운전을 하고 종합적인 보장을 원한다면 장기형 보험 선택이 이상적일 수 있다"고 설명했다.

운전자보험 가입 시 본연의 기능인 교통사고 발생에 따른 비용손해도 꼼꼼히 따져봐야 한다.
특히 지난해 10월 이후 판매되는 운전자보험의 경우 교통사고처리지원금이 실손상품으로 변경돼 최고 3000만원 범위 내에서 실제발생한 형사합의금으로 지급된다는 점을 유의해야 한다. 벌금의 경우에도 2000만원 범위 내에서 실제 발생한 벌금액만큼만 보상된다. 박희정 동부화재 대리는" 2개 이상의 (운전자)보험에 가입해도 중복 보장을 받을 수 없으므로 상품 보장 내역을 반드시 확인해야 한다"고 조언했다.

☞ 운전자보험 가입수칙 5계명

1. 3대 보장을 확인하라.
①교통사고처리지원금(형사합의지원금), ②벌금, ③방어비용(변호사 선임비용)
2. 중복 담보가 있는지 확인하라.
실손 상품은 다수 가입해도 중복 보장이 되지 않는다.
3. 주말과 휴일 사고의 보장금액을 따져봐라.
동일한 보험료라면 평일보다 주말에 큰 보장을 해주는 상품이 유리할 수 있다.
4. 상해의료비 보장금액은 너무 클 필요 없다.
자동차보험의 자기신체손해 담보는 차량소유주가 운전자인 경우 일정부분 의료비 보장이 가능하다. 따라서 불필요한 보험료 지출이 없도록 이미 가입하고 있는 자동차보험의 가입내용을 확인한다.

5. 운전을 자주 오래한다면, 가입기간을 길게
운전자보험은 1년, 3년, 5년, 10년, 20년, 100세 만기까지 다양한 보험기간을 설정할 수 있는데 운전을 자주, 오래한다면 보험기간을 다소 긴 기간으로 가져가는 것이 바람직하다.

(자료 제공: 손해보험협회 '운전자보험 설명자료')
주요 손해보험사 운전자보험 상품 특징

 
[운전자보험 VS 자동차보험] 보험 중복가입이 아닐까??..
운전자보험은 보험가입의 중복가입으로 보험비 낭비가 아닐까??..
하고 보험회사에만 좋은일 하는것 쯤으로 운전자 보험 을 생각하시는 분들이 많이 있으리라 생각 됩니다..

하지만 자동차보험을 가입한 운전자 라면 운전자보험을 가입해야만 자동차보험으로 해결 되지 못하는 경우의 사고에 대비 할 수 있습니다.

금액역시 최근에 1만원대 운전자 보험이 있으므로 부담없이 운전자가 사고에 대비할 수 있는 보험가입 방법이 있습니다.

사실 교통사고의 대부분은 10대 중과실 일 경우가 많은데 이는 신호위반,앞지르기,속도위반 등 정상적인 차량 운행을 벗어 났을 때 발생하는 사고 이며 이런 경우는 사고를 수습해야하는 금액도 크고 자동차보험으로 보상 받지 못한다면 일생일대의 중대한 상당한 피해를 입을수 밖에 없는 현실 입니다.

이런 10대 중과실 교통사고의 경우를 대비해 보상해 주는 보험이 바로 운전자보험 입니다.
운전자보험은 10대 중과실 중 무면허,음주운전을 제외한 모든 사고를 보상합니다.

대부분의 운전자 분들은 그러지 않으시겠지만 어떤경우라도 무면허 운전이나 음주운전으로 자신은 물런 타인에게 까지 심각한 피해를 주는 일이 있어선 안되겠습니다.

종합보험대리점(최저가 비교)
<보험비교닷컴> <인츠> <세이브에셋>

메리츠 화재 1만원대 운전자 보험 - <링크>

1.자동차 보험 문제점

제       목	내                     용
자동차 보험 문제점	10대 중과실 사고를 보상하지 않습니다
10대 중과실이란	신호위반,중앙선침범,속도위반,앞지르기위반,건널목통과방법위반,보행자보호위반,무면허운전,음주운전,보도침범,승차/적재위반,사망사고,뺑소니사고

2.[운전자보험 VS 자동차보험]

제       목	운전자보험 보상내용	자동차보험 보상내용
자동차사고 (본인상해시)	사망시 1억~1억 5천만원지급 부상시 치료비지급 휴유장애시 5천만~2억원 지급	사망시 1,500만원 지급 부상시 일부지급 후유장애시 최고 1,500만원 지급
형사책임	벌금: 최고 3천만원 지급 형사합의금 최고 5000만원 보상 변호사 비용 500만원 보상	없음
부가서비스	입원 시 임시생활비, 면허정지,취소,위로금, 자동차보험 할증지원금,견인비, 교통사고 처리비용보상	긴급출동 서비스
만기환급	만기환급금 지급	없음

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3.운전자 보험 유리하게 가입하는 방법 

제   목	내                       용
빠른가입 좋은이유	나이가 많아지고 시간이 지날수록 보험료는 높아지며 또한 매년 보험료는 높아지고 있으므로 이왕 운전자 보험을 가입하셔야 한다면 되도록 빠른시간에 가입하셔야 합니다.
중복 보상 확인	운전자보험의 핵심은 병원에서 치료 받은 병원비를 지급받는 보험입니다. 그러므로 운전자보험을 중복으로 가입한 다고 해서 병원비를 중복으로 여러 번 받거나 몇배로 보험금 지급 받는 것 이 아니므로 다른 의료실비보험이 가입되어 있다면 운전자보험 항목이 포함되어 있는 지 확인할 필요성이 있습니다.
보험료 인상	모든물가가 매년 인상되듯이 매년 보험료는 인상 되므로 보험료가 인상되기 이전에 가입해야할 보험에 인상전 미리 가입 한다면 보험료 절약의 좋은 방법입니다.
보험료 절감방법	여러회사의 보험 상품을 비교 견적해 주는 보험비교사이트를 통한다면 보험료의 10~30%는 보험료를 절감할 수 있으며 필요에 의해 보장되는 부분과 그렇지 않은부분을 전문가를 통해 선별에 대한 최적의 방법을 검토할 수 있습니다.
10대 중과실 사고 대비	10대 중과실 사고 인 경우 자동차보험으로 해결하기 어려우므로 그대비책으로 운전자 보험을 가입해두도록 합니다 10대 중과실 사고란 신호위반,중앙선침범,속도위반,앞지르기위반,건널목통과방법위반,보행자보호위반,무면허운전,음주운전,보도침범,승차/적재위반,사망사고,뺑소니사고 으로 자동차보험으로는 보상이 되지 않으므로 운전자보험을 들어 둔다면 보상 뿐만 아니라 구속을 면할 수도 있다. 단 뺑소니나 음주운전등은 해당되지 않으므로 어떠한 경우에도 음주운전이나 뺑소니등으로 자신과 타인에게 크나큰 손실을 입히는 행동을 해서는 안되겠습니다.

위험한 눈길 운전 앞이 보이지 않으니 특히 조심 해야 합니다!!