치킨집 차린 베이비부머 가계빚 평균 6181만원
통계청 2015 가계금융 조사
정년퇴직이나 조기 명예퇴직으로 직장에서 밀려난 베이비부머(1955~1963년생)들의 치킨집 등 창업이 빚이라는 부메랑이 돼 돌아오고 있다. 60대 이상 고령층과 자영업자의 가계빚이 급격히 늘었다. 전셋값 폭등 직격탄을 맞은 40대도 사정은 별반 다르지 않다.
통계청과 한국은행, 금융감독원이 21일 발표한 ‘2015년 가계금융 복지조사’에 따르면 올해 3월 말 현재 가구당 평균 부채는 6181만원으로 지난해보다 2.2%(130만원) 늘었다. 전국 약 2만 가구를 대상으로 조사했다.
특히 상대적으로 부채 상환 능력이 떨어지는 60세 이상 가구주 부채가 지난해 4406만원에서 올해 4785만원으로 8.6%(379만원) 늘어 전 연령대에서 증가 폭이 가장 컸다. 60세 이상 연령층의 자산 역시 6.4% 늘어 부채와 함께 증가했지만, 은퇴 뒤 정기적 소득이 없는 노년층이 빚으로 생계를 꾸리고 있는 경우가 적지 않다는 뜻이다. 전체 60세 이상의 가구 가운데 은행권 등에서 돈을 빌린 비율이 35.2%인데, 이들의 금융부채는 지난해보다 11.4% 증가했지만 소득은 6.5% 늘어나는 데 그쳤다.
기획재정부는 “60대 이상 고령층의 자산 증가율이 6.4%로 전체 평균(2.1%)의 3배가 넘기 때문에 위험이 크지 않다”면서도 “고령층 대상 주택연금 등 역모기지 활성화 등을 검토 중”이라고 밝혔다.
40대 가구의 부채(7103만원)도 2.6% 늘었다. 통계청은 “40대 가구의 부채는 전셋값 폭등에 따라 아예 빚을 지고 집을 사는 경우가 적지 않아 증가한 것으로 보인다”고 분석했다. 이와 관련해 거주할 주택을 마련하기 위해 금융권 대출을 받았다는 가계는 36.9%로 지난해보다 0.3% 포인트 증가했다.
반면 30세 미만 가구의 부채 증가율은 지난해 5.7%에서 올해 1.7%로, 30대 가구도 7.5%에서 1.3%로 줄었다.
가구주 특성별로는 자영업자의 부채가 9392만원으로 가장 많았고 증가율도 지난해 1.5%에서 올해 3.8%로 늘었다. 반면 급여생활자(상용근로자)의 부채 증가율은 5.9%에서 0.5%로 크게 둔화됐다.
소득 분위별로는 중산층에 해당하는 4분위(소득 상위 20~40%)의 부채 증가율이 3.8%, 고소득층인 5분위(상위 20%)가 2.0%로 1~3분위보다 높았다. 가계부채 위험성 척도인 가처분소득 대비 원리금상환비율(DSR)은 지난해 21.7%에서 올해 24.2%로 높아졌다. 가계가 100만원을 번다면 24만 2000원을 대출 상환이나 이자로 쓰고 있다는 뜻이다. 이에 따라 대출을 받은 가구 중 ‘원리금 상환이 부담스럽다’고 응답한 가구는 70.1%에 달했다. 원리금 상환 때문에 생계에 부담을 느끼는 가구 가운데 원금 상환 및 이자 지급의 부담으로 가계의 저축 및 투자, 지출을 줄이고 있는 가구 역시 78.7%로 나타났다.
출처:http://media.daum.net/economic/others/newsview?newsid=20151222021028963
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[가구당 빚 6181만원] 부동산 부양에 따른 부작용 전방위로 확산
대출 36.9%가 주택마련용.. 전·월세 보증금 대출은 올해 처음 7% 넘어서
21일 통계청, 금융감독원, 한국은행이 함께 내놓은 ‘2015년 가계금융·복지조사 결과’는 우리 국민이 얼마나 부채에 짓눌려 살고 있는지 적나라하게 보여준다. 1년 전보다 가파르게 상승한 고령층과 저소득층의 부채는 최근 단행된 미국 금리 인상의 파급력에 따라 상당한 타격이 우려된다. 지난 1년간 현 정부의 부동산 부양에 따른 부채 부작용이 전방위적으로 확산되면서 가계의 재무건전성도 5년 전에 비해 크게 악화됐다.
◇고령층·저소득층 가구 부채 비상=은행에서 대출 등을 받은 60세 이상 가구주의 경우 부채의 양이나 질 면에서 모두 악화일로다. 이들 가구의 금융부채는 가구당 평균 7600만원대로 50대(8376만원) 다음으로 많다. 그러나 부채 증가세는 11%가 넘으면서 50대(3.9%)의 3배에 가깝다. 가계의 부실 가능성을 보여주는 처분가능소득 대비 원리금상환액 비율도 60세 이상은 지난해보다 4.5% 포인트 늘어 40대(1.6% 포인트)의 3배에 달했다. 이들은 상당수가 뚜렷한 소득이 없는 은퇴연령에 해당돼 이 같은 빚의 규모와 증가세는 상환 부담을 가중시킬 전망이다.
고령층의 부채 규모는 세계적으로도 높다. 한국개발연구원(KDI)이 지난달 발표한 ‘고령층 가계부채의 구조적 취약성’ 보고서를 보면 지난해 기준 국내 60대 이상 고령층의 소득 대비 가계부채 비율은 160.9%로 비교 가능한 16개국 중 가장 높았다.
저소득층의 부채 부담도 우려할 만하다. 소득 최하위 20∼40%인 소득 2분위의 올해 금융부채 증가율은 10.4%로 유일하게 소득분위별로 두 자릿수를 기록했다. 중산층으로 간주되는 소득 3분위(5.3%)의 배에 달한다. 더구나 2분위의 소득 증가율은 2.2%에 그쳐 소득보다 빚의 증가 속도가 압도적이다.
◇정부 부동산 부양책으로 인한 상환 부담 가중…빚 상환 불능 가구 76만 될 듯=대출 용도별 비중을 보면 지난해에 비해 거주주택 마련, 전월세 보증금 마련 등의 용도로 은행에서 빌린 돈이 많았다. ‘거주주택 마련’ 대출은 올해 36.9%를 차지해 지난해보다 0.6% 포인트 올랐다. ‘전월세 보증금 마련’ 대출 비중은 올해 7%를 넘었다. 장기 저금리에다 각종 규제완화에 따른 부양책, 전셋값 급등 등 영향으로 주택비용 충당을 위한 대출이 늘어난 것이다.
빚을 갚기 위해 다시 빚을 내는 악순환도 부각되고 있다. 부채상환용 대출은 지난해 3.0%에서 올해 3.4%로 0.4% 포인트 늘어 전월세 보증금 마련을 위한 대출 비중 증가세와 같았다.
이에 대한 가구의 상환 부담은 상당했다. 금융빚을 진 가구 중 원리금 상환이 부담스럽다는 답변이 70%가 넘어간 것은 내년부터 신규 대출에 대해 원리금을 동시에 갚도록 한 정부 정책이 제대로 먹혀들 수 있을지 의문을 갖게 한다.
더구나 빚을 갚기 위해 저축 및 지출을 줄인다는 가구도 78.7%나 됐다. 대출을 받은 10가구 중 8가구가량이 허리띠를 졸라매고 있다는 것은 고스란히 우리 경제의 소비침체를 가져온다는 점에서 부채 문제에 대한 대처가 시급하다는 지적이다.
금융부채 가구 중 부채 상환이 불가능할 것으로 답한, 이른바 파산 가능성이 큰 가구의 비중은 지난해 6.9%에서 올해 7.1%로 늘었다. 통계청 기준 11월 현재 우리나라 전체를 약 1870만 가구로 계산할 경우 대략 76만 가구(금융부채 가구 비중 57.5% 산정)가 부채 상환 불능에 이른 셈이다.
◇가계 재무건전성 갈수록 악화…젊은층 빈곤율 상승=벌어들이는 돈에서 빚으로 빠져나가는 액수가 많을수록 가계의 재무는 부실해진다. 올해 현재 가계가 반드시 지출해야 하는 세금·건강보험료 등을 빼고 남은 처분가능소득에서 원리금 상환액 비중은 2010년 16.2%에서 24.2%로 크게 뛰었다. 특히 지난해 대비 늘어난 2.5% 포인트는 통계청 자료가 작성된 2010년 이후 가장 큰 폭이어서 부동산 부양책의 부작용이 직접 드러났다는 평을 받고 있다. 처분가능소득 대비 금융부채 비율도 110.1%로 사상 처음 110%를 돌파했다.
전체 소득 중간값인 중위소득의 50% 미만인 계층이 차지하는 비율인 빈곤율의 경우 2030세대의 비중이 늘었다. 20대는 빈곤율이 2013년 9.8%에서 2014년 10.5%로 50대와 함께 연령대별로 가장 크게 늘어났으며 30대도 소폭 증가했다. 다른 연령대는 빈곤율이 모두 전년보다 감소했다. 지난해 은퇴연령층(가구주 나이가 66세 이상) 가구의 빈곤율은 절반에 육박(49.6%)했다. 이 비중은 취업자가 없는 경우 76.3%로 뛰었다. 우리나라 고령층이 은퇴 이후에도 기를 쓰고 취업하려는 이유다.
출처:http://media.daum.net/economic/others/newsview?newsid=20151221223600167